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12月1日起 取消企业银行开户许可证 加强“公转私”管理

慧择财税集团12-14 07:18【公司法规】浏览次数:77

摘要:12月1日起 取消企业银行开户许可证 加强“公转私”管理

慧择财税悉,中国人民银行通知,自12月1日起,将取消试点地区企业银行开户许可证,试点地区银行设立企业基本存款账户不再需要央行审批,同时,加强对公转私银行账户的管理。

 

2018年5月,中国人民银行发布了《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》,正式宣布:基本存款账户由核准调制改为备案,取消开户许可证

 

 

在此情况下,试点地区银行只需审核企业身份、开户意愿和基本存款账户的唯一性,就能为符合条件的企业开立基本存款账户。

 

 

与此同时,在取消试点企业银行开户许可证后,中国人民银行宣布将加强企业公对私的管理:企业约定个人账户转款的限额。

 

 

还在用对公账户发工资的企业要小心了!金税三期开始,自然人税收管理系统独立于企业税收管理系统,税务与银行已实现信息共享,只要账户有可疑信息必须上报税务局和央行。那么,什么样的企业最容易受到监管呢?

 

根据中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,以下交易类型均被认定为大额交易:

1.单日单笔或累计交易5万元以上;

2.公对公单笔转账支付或者累计200万元以上;

3.私对私或者私对公,单笔转账支付或者当日累计交易20万元以上。

 

 

企业日常转款该如何操作呢?

1.必须转大额现金,该怎么办?

正常交易就让转,就是被重点监管,税局和银行多几道手续,正常经营没啥怕的。

 

2.客户需要用个人账户转款到公司怎么办?

如果是公对公交易,对方却以个人账号转款,那笔款可以退回给客户个人账户,并让客户用公户转过来。最好在交易前就讲明要公对公。注意最后在转账前提醒客户,用公账转款。

如果客户非要用个人账户汇款,那么在用途里注明代**公司付货款,就符合法律法规,也是安全的。

如果款项已经汇过来了,汇款单也没注明,你又不想给他退回去,跟客户协商一下,另开证明单即可。

 

3.公司金额大,开票少,客户全是个人,还不让客户大额转账,那还能不能做生意了?

没说不让转,是说要重点监控!确实会有很多公司,客户大部分是个人,例如传媒公司、餐饮公司、服装企业,不开票收入很多,资金来源也基本是个人。如果是实际业务的情况下,是没有影响的。怕的是你收了钱,却在账面上显示全都和生产经营无关,或者本来就跟生产经营无关,那套路就跟洗钱一样一样的好嘛!

 

4.如果老板从企业借了很多款项,快到年底了,老板要把款还回来,可是超过20万就被监管了,那我一笔笔的还总可以吧,频率控制在几天一次比较合适?

该还款就还啊,你们正常的业务往来怕什么呢?

 

5.账面上挂着很多应收账款和其他应收款,老板一下子打给公司50万,说让把那些挂账想办法平掉,行不行啊?

公司的应收账款凭啥用老板自己的银行还啊?这不明摆着告诉说你们公司的各种交易公私不分吗?何况还是大额的、高频的。

如果你确实因为某些特殊原因款项都打给老板了,那么先梳理一下哪些是这种情况,把应该还的应收账款清单理出来,再找出相应的单据,资料,对应清账。

 

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